Finanzplanung 2025 - so bereitest Du Dein Budget auf das nächste Jahr vor
Der Dezember ist der perfekte Zeitpunkt, um auf das vergangene Jahr zurückzublicken und sich finanziell auf das kommende Jahr vorzubereiten. Mit der Umschlagmethode und einer auf Dich zugeschnittenen Finanzplanung kannst du nicht nur deine Haushaltsfinanzen meistern, sondern auch finanzielle Ziele für 2025 setzen und den Grundstein für deine monetäre Autonomie legen. Deine Finanzplanung gibt Dir den Überblick und Kontrolle über Dein Geld. Wenn Deine Finanzplanung die Sparziele fokussiert, die sich mit Deinen Lebenszielen decken, ist das nahezu unschlagbar.
In diesem Beitrag zeige ich dir, wie du deinen Jahresabschluss machst und gleichzeitig konkrete Finanzziele in deiner Finanzplanung für das neue Jahr definierst.
Wie Du ein einfaches Budget erstellen kannst, zeige ich Dir kostenfrei in meinem Einsteigerkurs, der bequem in Dein Postfach flattert. Anmelden
Schritt 1: Rückblick auf 2024 – Jahresabschluss mit der Umschlagmethode
Bevor wir uns der Planung für 2025 widmen, ist ein Rückblick auf das aktuelle Jahr wirklich hilfreich. Durch die Umschlagmethode hast du die Möglichkeit, deine Ausgaben sehr detailliert zu analysieren und Stärken sowie Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen.
Checkliste für deinen Jahresabschluss:
Umschläge sortieren: Sieh dir deine aktuellen Umschläge an und prüfe, welche Kategorien gut funktioniert haben. Welche Ausgaben sind stabil geblieben, welche haben dein Budget regelmäßig gesprengt?
Budgetausgaben analysieren: Notiere dir, wie viel du durchschnittlich in den wichtigsten Kategorien ausgegeben hast, wie z. B. Lebensmittel, Freizeit
Gab es Monate mit außergewöhnlich hohen Ausgaben?
Anpassungen vornehmen: Überlege, ob bestimmte Kategorien für 2025 angepasst oder neu definiert werden sollten, z. B. ein Umschlag für unvorhergesehene Ausgaben? Oder stehen besondere Ereignisse bevor, auf die du dich finanziell vorbereiten möchtest?
Mini-Aufgabe: Notiere dir drei Dinge, die finanziell in diesem Jahr gut funktioniert haben, und drei Bereiche, in denen du Möglichkeiten für eine Verbesserung im neuen Jahr siehst.
Schritt 2:
Finanzielle Zielsetzung für 2025 – Vorsätze mit der Umschlagmethode umsetzen
Nach dem Jahresabschluss ist es Zeit, die Weichen für 2025 mit deiner Finanzplanung zu stellen. Die Umschlagmethode eignet sich gut, um neue finanzielle Ziele festzulegen und jeden Monat strukturiert darauf hinzusparen. Ob du Schulden abbauen, einen Sparpuffer aufbauen oder für ein bestimmtes Ziel wie Urlaub oder vielleicht ein Auto sparen möchtest – setze dir klare Vorsätze, die du im neuen Jahr erreichen möchtest.
Finanzielle Ziele definieren:
Lege drei bis fünf finanzielle Hauptziele für 2025 fest, wie z. B. „500 Euro für einen Notfallfonds sparen“ oder „monatlich 10 % für Altersvorsorge zurücklegen“.
Sei so konkret wie möglich, in dem Du den Betrag und auch den Zeitraum bestimmst, in dem du dein Ziel erreichen möchtest.
Füge neue Umschläge für diese Ziele hinzu und bestimme monatliche Sparbeträge, die zu deinem Budget passen.
Monatliche Sparbeträge bestimmen:
Überlege dir, wie viel du monatlich zur Seite legen musst, um deine Ziele zu erreichen. Ein Beispiel: Wenn dein Ziel ist, in sechs Monaten 300 Euro für Notfälle zu sparen, könntest du monatlich 50 Euro in den „Notfallfonds-Umschlag“ legen.
Vielen fällt es leichter, mit Challenges zu sparen. Wie wäre es mit meiner Urlaubs/Freizeitchallenge? Damit du dich auf deine Freizeit konzentrieren kannst und nicht auf deren Finanzierung!
Mini-Aufgabe: Notiere deine drei wichtigsten finanziellen Ziele und berechne die monatlichen Beträge, die du dafür zur Seite legen solltest. Lege dir einen neuen Umschlag für jedes Ziel an und beschrifte ihn entsprechend.
Schritt 3:
Zusätzlichen Sparpuffer für 2025 aufbauen
Ein finanzieller Puffer ist besonders existenziell, wenn unvorhergesehene Ausgaben auftauchen, sei es für Nachzahlungen, Reparaturen, Gesundheit oder spontane Ausgaben. Wenn man die Möglichkeit in seiner Finanzplanung hat, einen Notgroschen einzubauen, dann sollte man das auch unbedingt tun.
Um 2025 finanziell entspannt zu beginnen, kann ein kleiner Notgroschen deine Lösung sein. Die Umschlagmethode ist ideal, um diesen Puffer Schritt für Schritt aufzubauen.
Pufferumschlag einrichten:
Lege einen Umschlag mit der Beschriftung „Puffer“ oder „Notgroschen“ an. Setze dir ein realistisches Sparziel, das du über einige Monate hinweg erreichen kannst.
Kleine Beiträge regelmäßig beiseite legen
Bereits 10 oder 20 Euro monatlich können sich im Laufe der Zeit summieren und für Sicherheit sorgen. So ist es leichter, unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen, ohne andere Ziele zu gefährden.
Wie wäre es zum Beispiel mit meiner Kleingeldchallenge – Gibt dem Wechselgeld eine Bestimmung.
Mini-Aufgabe: Setze dir ein Sparziel für deinen Notgroschen und lege direkt einen ersten Betrag in deinen neuen Umschlag. So
kannst du dir einen finanziellen Polster schaffen, auf den du im Notfall
zurückgreifen kannst.
Workbook "Zielplanung und Finanzplanung mit der Umschlagmethode"
Um dich bei deinem Jahresabschluss und der Finanzplanung für 2025 zu unterstützen, habe ich ein praktisches Workbook erstellt, das du kostenlos herunterladen kannst. Darin findest du:
- Eine Checkliste für den Jahresabschluss, die dir hilft, deine Ausgabenübersicht und Budgetkategorien zu überprüfen.
- Vorlagen für deine wichtigsten finanziellen Ziele im neuen Jahr mit monatlichen Sparplänen.
- Eine Spar-Strategie für den Aufbau eines Puffers, damit du auf unvorhergesehene Ausgaben vorbereitet bist.
